Ao solicitar um empréstimo ao banco, é comum que sejam aplicadas diferentes tipos de taxas ao cliente.

Quando procura um crédito habitação, tem de escolher o regime de taxa de juro. Pode aderir a um crédito com taxa fixa, taxa variável ou taxa mista. Explicamos como funciona cada regime, o valor das taxas praticadas atualmente e qual o impacto de cada opção num crédito habitação.

Taxas Fixas:

As taxas fixas são aquelas que permanecem constantes ao longo do período do empréstimo.

O cliente paga uma taxa de juros predeterminada que não sofre alterações, independentemente das mudanças nas condições do mercado financeiro. Neste caso, se a Euribor subir a sua prestação não aumenta, mas se a Euribor descer, a prestação da não desce e o valor mensal mantem-se.

• Vantagens: Proporciona previsibilidade ao cliente, pois ele sabe exatamente quanto pagará em cada prestação durante a vigência do empréstimo.
• Desvantagens: Caso as taxas de mercado diminuam, o cliente não se beneficia dessa redução.

Taxas Variáveis:

As taxas variáveis são aquelas que podem ser ajustadas ao longo do tempo com base em índices de mercado, como a taxa básica de juros.

O valor das taxas pode subir ou descer de acordo com as condições econômicas e as mudanças nos índices de referência. Quando pede um empréstimo com estas características, pode escolher o prazo da Euribor (três, seis e doze meses) e o respetivo valor será revisto no final de cada período de tempo.

• Vantagens: Os clientes podem se beneficiar de reduções nas taxas de juros se as condições de mercado forem favoráveis.
• Desvantagens: Existe o risco de aumento nas taxas, o que pode resultar em prestações mais altas para o cliente.

Taxas Mistas:

As taxas mistas combinam elementos das taxas fixas e variáveis ao longo do período do empréstimo. Geralmente, uma parte do empréstimo tem uma taxa fixa, enquanto a outra tem uma taxa variável.

• Vantagens: Oferece uma combinação de previsibilidade e potencial para se beneficiar de mudanças nas taxas de mercado.
• Desvantagens: O cliente está exposto a algum grau de risco, pois parte do empréstimo está sujeita a alterações nas condições de mercado.

Para além da Euribor, deve ainda ter atenção ao spread que é a margem de lucro da instituição bancária, definida pelo banco. Neste caso, são tidos em conta o perfil de risco e as garantias do cliente, bem como o valor do imóvel em questão.

A escolha entre taxas fixas, variáveis ou mistas depende da tolerância ao risco do cliente, das expectativas em relação às condições de mercado e da preferência por previsibilidade nos pagamentos ou oportunidades de redução de custos do seu crédito habitação.